Все о депозите

Депозит

Уже долгое время депозит остается хорошим способом не только сохранить собственные средства, но и их приумножить. После оформления депозита банк будет платить определенные проценты вкладчику, за пользование его деньгами. Далее подробнее рассмотрим понятие «депозит».

Понятие депозита

Банковский депозит – это определенная сумма денег, которую вкладчик добровольно размещает в банк под проценты на определенный или на неопределенный промежуток времени. При передаче собственных денег вкладчик не теряет на них право. После окончания договора он сможет получить основное тело вклада и прибыль в виде процентов по депозиту. Выгода банковского депозита для вкладчика:

— защита вклада от инфляции;

— получение прибыли;

— надежная защита капитала;

— страхование депозита государством.

В свою очередь банк может использовать деньги вкладчика по собственному усмотрению, но обязуется ему их вернуть вместе с процентами в срок, который прописан в договоре.

Банковский депозит по праву считается одним из самых надежных способов инвестирования. Если банк терпит банкротства, то вкладчик все равно получит свои деньги. Депозиты находятся под защитой государства.

В банковской сфере существует такая закономерность: чем больший уровень риска потери вклада, тем выше будет его доходность. Через эти причины процентная ставка банковского депозита будет существенно ниже, если сравнивать с другими способами инвестирования.

Отличие депозита от вклада

1. Вкладом могут быть исключительно денежные средства, которые вкладчик размещает в банке. Понятие депозита более широкое. Депозитом могут быть:

— денежные средства;

— ценные бумаги (акции, облигации);

— недвижимость.

2. Депозит оформляется на четко определенный срок, без возможности дальнейшего автоматического продления. А у вклада есть возможность продления. Если вкладчик не обратился в банк после окончания действия договора, тогда предусмотрена автоматическая пролонгация.

Виды депозитов

I. Накапливаемый депозит. Представляет собой счет в банке, на котором хранятся деньги вкладчика. Главное отличие этого депозита от банковского вклада у возможности увеличения первоначальной суммы. Клиент банка по собственному желанию может увеличивать сумму вклада. У накопительного депозита, как правило, процентная ставка будет меньше, если сравнивать с вкладом. Размер ставки может варьироваться в зависимости от срока выплаты процентов: чем выплата более редкая, тем процентная ставка будет больше, и наоборот.

II. Кратковременный депозит. Особенностью этого депозита заложено в его названии, то есть, сроком действия. Вкладчик размещает крупную сумму в банке на короткий промежуток времени. Таким образом, он получит быструю прибыль. Но это по условию, если сумма вклада будет большой.

III. Пенсионный депозит. Этот депозит относится к долгосрочным вкладам. Вкладчик, за несколько лет до пенсии, открывает счет в банке, на который будет перечисляться часть его зарплаты. А уже при выходе на пенсию вкладчик сможет использовать свой депозит по своему усмотрению.

IV. Сберегательный депозит. Можно получить неплохую прибыль, если сумма вклада будет очень большая. Срок действия депозита четко прописан в договоре, который нельзя нарушать. В течение этого срока вкладчик может использовать проценты по депозиту, а основная сумма вклада не должна изменяться до конца действия договора.

V. Инвестиционный депозит. Данный депозит можно сравнить с игрой на бирже. По инвестиционному депозиту вкладчик обязуется приобрести пай инвестиционного фонда. Если рынок будет расти, будет расти прибыль вкладчика. Но если рынок будет переживать не лучшие времена, соответственно, вкладчик будет терять деньги. Инвестиционный депозит связан со многими рисками, которые берет на себя клиент банка.

Открытие депозита

Открытие депозита

На сегодняшний день много кредитных организаций дают своим клиентам широкий выбор вкладов. Чтобы выбрать оптимальный вариант, сэкономить время и защитить себя от возможных проблем в будущем, нужно придерживаться следующего алгоритма:

1. Выбрать банк. Как указывалось ранее, все банковские депозиты застрахованы государством. Если банк признают банкротом, вкладчик все равно получит свои деньги.  Но все равно могут возникнуть проблемы. Через сложность и долговременность процесса банкротства, вкладчику придется долго ждать возврату денег. Чтобы этого избежать, нужно тщательно подходить к выбору кредитной организации. Особое внимание следует обратить на надежность банка. Для этого можно самому анализировать отчетность банка или воспользоваться рейтингом банков.

2. Выбрать программу депозитного вклада. Всю информацию о депозите можно найти в самом банке или на его официальном сайте. В первую очередь следует обратить внимание:

— процентная ставка;

— наличие комиссии для снятия депозита;

— условия досрочного расторжения договора;

— периодичность начисления процентов;

— возможность частичного снятия депозита.

Очень полезная вещь для вкладчика — калькулятор вкладов. Этот калькулятор дает возможность посчитать будущий доход с депозита. Вкладчик может посчитать возможный доход с различных программ депозитов и выбрать самый оптимальный.

3. Составление договора. Оформление договора депозита представляет собой стандартную процедуру оформления договоров. Вкладчику заблаговременно  нужно подготовить необходимые документы (для большинства банков – это паспорт и идентификационный код).

Перед подписанием договора нужно внимательно его прочитать. Особое внимание следует обратить на пункты, где указаны процентная ставка, сумма депозита, срок действия договора и др. После подписания договора, один экземпляр забирает владелец, а другой остается в банке.

4. Пополнение депозита. На последнем этапе вкладчику нужно внести деньги в кассу банка. После этого он получит кассовый ордер с подписью работника и штампом банка.

Плюсы и минусы депозита

Плюсы:

— стабильный рост собственных средств;

— государственное страхование;

— защита от инфляции;-

— гарантия возврата вклада;

— легкое оформление.

Минусы:

— непонятные условия;

— малая процентная ставка;

— скрытые комиссии.