Рефинансирование кредита является одним из способов выхода из «кредитной петли». Клиент банка оформляет новый кредит, но уже на лучших условиях. Полученными средствами он погашается старый кредит. А за счет лучших условий кредитования заемщик может уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок возврата денег и снизить проценты за пользованием кредита.
Содержание статьи
Понятие рефинансирования кредита
Рефинансирование кредита – это оформление нового займа, чтобы погасить старый долг. За счет лучших условий можно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или увеличить срок возврата кредита. Путем рефинансирования можно не только уменьшить кредитную нагрузку, но и не испортить кредитную историю. Кредитная история играет большую роль для заемщика, если он захочет оформить новый кредит. Банк редко выдает кредит для проблемных заемщиков.
Рефинансирования кредита делится на два типа:
Внутреннее рефинансирование – меняются условия кредита в банке, который предоставил кредит.
Внешнее рефинансирование – выдается новый кредит, но уже в другом банке.
Этапы рефинансирования
Сначала нужно уточнить, что не всем должникам банк может предложить рефинансировать кредит. Суть рефинансирования состоит в предоставлении нового кредита, чтобы погасить старый долг. Банк вряд ли согласиться предоставить новый кредит недобросовестному заемщику. Финансовой организации нужны гарантии, что заемщик сможет отдать новый кредит. Для этого банк выдвигает следующие требования к заемщикам:
— гражданство РФ;
— хорошая кредитная история;
— платежеспособность;
— рабочий стаж не менее 1 года.
Сам процесс рефинансирования кредита проходит в три этапы:
I. Найти банк. Заемщику нужно найти банк, который предоставляет услуги по рефинансированию кредита. В отделении банка нужно написать соответствующее заявление.
II. Получить согласие на рефинансирование. Далее клиенту банка нужно посетить банк, который ранее выдал кредит. В банке нужно получить согласие на рефинансирование кредита.
III. Оформить договор. Должнику нужно подписать новый договор с банком, который согласился рефинансировать кредит. Как правило, банк сам перечисляет необходимую сумму старому кредитору. Таким образом, заемщик освобождается от старого долгового обязательства, но оформляет новый кредит, только уже под лучшие условия.
Необходимые документы для рефинансирования кредита
Паспорт.
Трудовая книжка.
Индивидуальный номер налогоплательщика.
Справка о доходах.
Справка от банка, который будет рефинансировать кредит.
Плюсы и минусы рефинансирования
Плюсы:
1. Уменьшение размера ежемесячного платежа. Новый кредит может выдаваться на максимальный срок. За счет более длительного срока уменьшается обязанностей ежемесячный платеж. Таким образом, уменьшается ежемесячное долговое бремя для должника.
2. Замена валюты. Это очень актуально для заемщиков, оформивших кредит в иностранной валюте. Из-за нестабильности валютного рынка долг может увеличиться.
3. Новый кредит. Благодаря рефинансированию можно не только погасить старый долг, но и дополнительно получить новый кредит.
4. Изменение условий кредитования. Заемщик сам может решать, на каких условиях можно получить новый кредит. Можно снизить процентную ставку или увеличить срок, на который оформляется кредит.
Минусы:
1. Подготовка необходимых документов. Заемщику придется заново готовить документы, чтобы получить согласие на рефинансирование от банка.
2. Комиссионные сборы. В некоторых банках заемщикам придется заплатить высокие комиссионные сборы.
3. Ипотека. Если нужно рефинансировать ипотечный кредит, нужно приобрести страховые полисы. Это будет еще одним бременем для заемщика.
4. Выгода. Не всегда рефинансирование может быть выгодным для заемщика.
