Подводные камни ипотеки

Подводные камни ипотеки

Ипотека — это очень хороший вариант для тех, кто хочет иметь собственный уголок. Не нужно долгое время копить деньги на квартиру, можно ее взять в кредит. Но ипотечный кредит связан со многими рисками, которые обязательно нужно учитывать. Переоценив свои силы можно потерять деньги и квартиру. Далее рассмотрим подводные камни ипотечного кредитования.

Общая информация

Ипотека – это долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог недвижимости. Суть ипотечного кредитования заключается в том, что банк выдает клиенту определенную сумму денег для покупки недвижимости. Со временем заемщик должен вернуть деньги и уплатить проценты за пользование кредита. Если заемщик не возвращает одолженные деньги, банк забирает недвижимость для продажи, а уже полученными деньгами от реализации недвижимости погашает долг заемщика.

Предметом ипотеки могут быть:

— земельный участок;

— дача;

— гараж;

— квартира;

— дом.

Законодательство, которое регулирует правоотношения банка и заемщика:

Подводные камни ипотеки Гражданский кодекс РФ.

Подводные камни ипотеки Федеральный Закон РФ «О залог».

Подводные камни ипотеки Федеральный Закон РФ «Об ипотеке».

Подводные камни ипотеки Федеральный Закон РФ « О банках и банковской деятельности».

Основные подводные камни

Ипотечный кредит связан со многими рисками.  Заемщику нужно учитывать много нюансов, чтобы в будущем не потерять деньги и квартиру. Далее рассмотрим основные подводные камни ипотеки.

1. Валютные колебания. Ипотечный кредит предоставляется на десятки лет. За этот большой период времени может обвалиться курс рубля (как это произошло в 2014г). Для заемщика это будет означать увеличение ежемесячных выплат по кредиту и многократное увеличение величины кредита над рыночной цены квартиры в целом. Оформляя ипотечный кредит, заемщик берет на себя все риски, которые могут возникнуть во время колебания валют.

Чтобы уменьшить валютный риск к минимуму, обязательно нужно брать кредит в отечественной валюте. Даже в тех случаях, когда банк предлагает кредит по минимальным процентным ставкам в долларах или евро.

2. Комиссия банка. Заемщику нужно не забывать, что деятельность банка направлена на получение собственной выгоды. То есть, если банк предлагает оформить кредит под очень низкую процентную ставку, то это еще не будет означать малую переплату по кредиту. Кроме процентной ставки есть еще разные комиссии, которые существенно увеличивают сумму кредита. Банк может дополнительно взимать комиссию за:

подводные камни ипотеки

— рассмотрение заявления;

— открытие и обслуживание счета;

— обязательное страхование;

— оформление договора;

— оценки залогового имущества;

— предоставление банковской карты.

3. Страхование. Банк часто манипулирует на теме страхования. По законодательству Российской Федерации обязательна только страховка залогового имущества. Работники банка могут настаивать оформить другие виды страховки:

— страхование жизни и здоровья заемщика;

— страхование от нарушения условий договора;

— страхование права собственности на недвижимость.

Практика навязывания дополнительных видов страхования используется у многих банков. Данные услуги существенно увеличивают конечную стоимость кредита. Поэтому клиенту банка лучше отказаться от всех ненужных услуг, которые часто навязывает им банк.

4. Штрафы и пеня. В кредитном договоре могут быть предусмотрены штрафы за просрочку выплаты кредита. До подписания договора нужно выяснить, какие штрафные санкции предусмотрены за разовую просрочку и систематическую невыплату по кредиту.

В договоре может быть предусмотрена уплата дополнительных процентов за досрочную выплату кредита. Банку не выгодно, когда клиент досрочно выплачивает кредит. Таким образом, банк теряет часть прибыли. Поэтому нужно обязательно обратить внимание в договоре на возможность досрочного погашения долга без уплаты дополнительных процентов.

5. Переоценка своих сил. Заемщику обязательно нужно не забывать, что кредит предоставляется на десятки лет. На протяжении этого времени нужно каждый месяц платить определенную сумму. В жизни могут произойти различные форс-мажорные обстоятельства, которые могут стать причиной финансовых трудностей.

подводные камни ипотеки

Рекомендации по обходу подводных камней

Можно минимизировать риски, связанные с ипотечным кредитом. Для этого нужно соблюдать следующие правила:

1. Оформлять договор ипотеки в банке, который имеет многолетний опыт и хорошую репутацию.

2. Выбирать ипотечную программу с выгодными условиями, а не ту, которую навязывает банк.

3. Брать кредит в той валюте, в которой получаете доход.

4. Платеж по ипотеке не должен превышать 30% семейного дохода.

5. Изучайте условия ипотечного договора. Обязательно обращайте внимание на комиссии в договоре.

6. Для оценки объекта недвижимости обращайтесь только до независимого оценщика.

Чем больше срок ипотечного кредита, тем больше процентная ставка. Заемщику выгоднее брать кредит на меньшие сроки. Чем больше срок, тем больше будет переплата по кредиту.

Задайте вопрос нашему юристу! Консультация БЕСПЛАТНАЯ!