Особенности поручительства по кредиту

поручительство по кредиту

Человек, который согласился стать поручителем, может до конца не осознавать всю серьезность своего статуса. Поручитель наравне с заемщиком несет ответственность перед кредитором. Он фактически рискует стать на место должника. Если заемщик выбывает из договора, банк имеет право через суд взыскать с поручителя все кредитные обязательства должника. В статье рассмотрим особенности поручительства по кредиту.

Понятие поручительства

Поручительство – это одна из форм обязательства перед кредитором (банком), которая означает полную ответственность поручителя за соблюдение заемщиком взятых на себя обязательств перед банком. Если заемщик по каким-то  причинам выбывает из договора, все обязанности по уплате долга несет человек, который согласился стать поручителем.

Поручительство по кредиту предполагает уплату не только основной суммы долга и процентов, но и уплату пени, штрафов и других платежей, которые предусмотрены условиями кредитного договора.

Очень часто кредитор требует привлечь поручителя, если есть какие-то сомнения, что заемщик не сможет выполнять свои обязательства по договору. Для банка договор поручительства будет гарантией, что взятые на себя обязательства заемщика будут выполняться.

Поручительство оформляется через договор. Этот договор может быть двусторонним (заключается между поручителем и банком) и трехсторонним (поручителем, заемщиком и банком). В договоре должна быть следующая информация:

— наименование банка или другого кредитного учреждение;

— ФИО, контактные данные поручителя;

— ФИО, контактные данные заемщика;

— условия предоставления кредита;

— обязанности сторон.

Кто может быть поручителем

Поручителем может быть физическое лицо или предприятие. Главное условие —  соответствовать требованиям банка. При выборе поручителя банк в первую очередь обращает внимание на его финансовое положение. Чем больше зарабатывает потенциальный поручитель, тем он будет более выгодный для кредитора. Банк охотно берет в поручители лиц, которые обслуживаются в их отделении.

Как правило, поручителем по кредиту выступают родственники заемщика, иногда посторонние люди (друзья, коллеги, знакомые и проч.). Главное, чтобы поручитель добровольно согласился подписать договор поручительства и соответствовал требованием кредитора. Бывают случаи, когда одного согласия стать поручителем еще недостаточно. Например, если человек находится в браке, то для оформления договора поручительства требуется согласие второй половинки.

Кто может быть поручителем
Консультант Лена

Требования к поручителю

Общие требования к поручителю:

— возраст 18 – 55 лет;

— гражданство РФ;

— официальное трудоустройство;

— отсутствие судимости;

— наличие собственного имущества;

— положительная кредитная история.

Необходимые документы для поручительства

Лицо, согласившееся стать поручителем, должен подготовить следующие документы:

Особенности поручительства по кредиту Паспорт.

Особенности поручительства по кредиту Налоговый код.

Особенности поручительства по кредиту Справка о доходах.

Особенности поручительства по кредиту Правоустанавливающие документы на имущество (если имущественная порука)

Особенности поручительства по кредиту Письменное согласие мужа или жены (если поручитель состоит в браке)

Возможные последствия поручительства

Некоторые люди ошибочно думают, что поручительство носит только формальный характер. На самом деле стать поручителем – это практически то же самое, что оформить кредит на себя. Разница в том, что поручитель не будет пользоваться заемными деньгами. Чем больше сумма кредита, тем больше будут риски. Должник может выбыть из долгового обязательства, а кредит все равно придется кому-то платить.  Кредитор через суд может заставить поручителя погасить всю задолженность должника. Если у поручителя нет денежных средств для уплаты долга, тогда погашение задолженности происходит путем реализации имущества поручителя.

Поручительство имеет много рисков для лица, получившего этот статус. В жизни бывают непредсказуемые ситуации. Заемщик может потерять работу, остаться без доходов и стать неплатежеспособным. Всегда есть риски. Нет гарантии, что заемщик без проблем выплатит кредит. Также следует не забывать о недобросовестных заемщиках, которые после получения кредита могут просто исчезнуть.

Кредитору все равно кто будет выплачивать кредит. Если заемщик будет скрываться от банка, тогда для кредитора проще обратиться к поручителю чем искать заемщика.

После уплаты долгового обязательства поручитель приобретает права кредитора. То есть, он имеет право требовать у заемщика компенсировать ему затраты на уплату долга. Для этого поручителю нужно обратиться в суд с исковым заявлением.