Кредитный договор. Особенности оформления

Кредитный договор. Особенности оформления

В кредитном договоре есть две стороны. С одной стороны можно быстро получить необходимые деньги, а с другой – попасть в «долговую кабалу». Человеку без надлежащих правовых знаний будет очень трудно разобраться во всех юридических тонкостях. В статье поговорим об особенностях оформления кредитного договора.

Понятие кредитного договора

Кредитный договор – это один из видов договоров, по которому кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере установленном в договоре, а заемщик обязуется в определенный договором срок возвратить деньги и уплатить проценты за пользованием кредита.

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. Сторонами договора являются кредитор (банк или другая финансовая организация) и заемщик, который получит денежные средства. Кредитный договор заключается только в письменной форме. Срок действия договора может быть краткосрочным (менее 1-го года) и долгосрочным (более 1-го года).

Условия кредитного договора регулируются:

Кредитный договор. Особенности оформления Гражданским Кодексом РФ.

Кредитный договор. Особенности оформления Законом «О защите права потребителей».

Кредитный договор. Особенности оформления Законом «О потребительском кредитовании».

Кредитный договор. Особенности оформления Законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитный договор. Особенности оформления Постановлением Центробанка.

Виды кредитного договора

1. Потребительский кредит. Считается самым популярным среди кредитных договоров. Дает возможность купить товар долгосрочного пользования. Потребительский кредит можно оформить не только в банке, а даже в магазине, который сотрудничает с банком.

2. Бюджетный кредит. Предоставляется различными публичными организациями. Кредитором выступает государство.

3. Целевой кредит. Такой кредит предоставляется только на покупки определенной цели, которая прописывается в договоре. Кредитор имеет право контролировать использование денег. Если деньги тратятся не по назначению, тогда кредитор может прекратить предоставлять кредитные деньги и потребовать досрочно погасить задолженность.

4. Ломбардный кредит. Такое кредитование похоже с деятельностью ломбардов. За ломбардным кредитом Центробанк предоставляет банковским учреждениям кратковременный кредит, а залогом выступают государственные ценные бумаги.

Кредитный договор. Особенности оформления

Обязательные условия в договоре

1. Размер кредита. В договоре обязательно должна быть указана сумма кредита. Она может быть фиксированной или в виде лимита (например, заемщику предоставляется определенная сумма, но воспользоваться ею он может только в отведенные сроки).

2. Полная стоимость кредита. Много людей не отличают понятие размер кредита и полная стоимость кредита. В размере кредита указывается только конкретная сумма без различных начислений. А в полную стоимость кредита входят все обязательные платежи по кредитному договору. Полная стоимость кредита состоит:

— суммы основного долга;

— банковских комиссий;

— процента за пользованием кредита;

— страховки;

— дополнительных услуг.

3. Условия предоставления кредита. В договоре должны быть прописаны условия кредитования. Услуги предоставления кредита могут варьироваться и дополняться, поэтому должен меняться порядок предоставления денежных средств.

4. Срок возврата кредита. Обязательное внимание следует уделить сроку возврата кредитных средств. Особенностью кредита является срочность. Также в условиях должно быть прописано досрочное погашение кредита.

Если в кредитном договоре не прописан срок возврата кредита, тогда этот срок наступает с момента обращением кредитора об уплате долга. В свою очередь, должник должен в течение 30 дней с момента обращения кредитора погасить долговое обязательство.

5. Порядок погашения задолженности. В кредитном договоре также указываются порядок погашения кредита.  Как правило, долговое обязательство погашается:

— внесением наличности через кассу;

— списанием денежных средств со счета должника;

— перевод денег через другие финансовые организации.

6. Ответственность сторон. За ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по договору должна наступать ответственность. Она может быть в форме пени, штрафа, дополнительная уплата процентов и др.

Несправедливые условия в договоре

Согласно закону «О защите прав потребителей» кредитор не должен включать в кредитный договор условия, которые являются несправедливыми. Наличие таких условий может привести к признанию кредитного договора не действительным.

Несправедливые условия в кредитном договоре:

— условия, за которые банк вправе взимать с должника компенсацию за досрочное погашение кредита;

— условия, запрещающие заемщику получать кредиты в других кредитных организациях в течение действия кредитного договора;

— условия, через которые банк в одностороннем порядке может изменить размер процентной ставки за пользование кредита.