Кредитные ловушки. Что нужно знать заемщику

Кредитные ловушки

Основная задача банка – заработать как можно больше денег. Для этого банк придумывает разные рекламные трюки: кредиты без переплат, беспроцентные кредиты, низкая процентная ставка и др. Банк все делает для того, чтобы клиент оформил кредит именно в них. А со временем может оказаться, что кредитные предложения от банка не так выгодны, как казалось на первый взгляд. В статье поговорим об основных кредитных ловушках.

Основные кредитные ловушки банков

Беспроцентный кредит.

«Бесплатный сыр только в мышеловке». Эта поговорка очень актуальна в отношении беспроцентных кредитов. Кредит под 0 % — это лишь рекламный ход. Отсутствие процентной ставки будет компенсироваться различными комиссиями. Например, при оформлении беспроцентного кредита заемщику придется оплатить первый взнос. Уплаченные деньги будут полностью составлять доход банка. Они не будут считаться первым платежом для погашения кредита.

В беспроцентном кредите банк за различные операции будут снимать деньги. Например, выдача денежных средств, обслуживание счета клиента, рассмотрение заявления и др. Без этих операций заемщик не может обойтись. На эти комиссии заёмщик может сначала не обратить особого внимания, но обязательно обратит внимания потом, когда придется полностью выплачивать долг. За различные операции с заемщика будут сниматься небольшие деньги. Но они только на первый взгляд не большие. Если умножить эти платежи на количество месяцев, то получится весьма существенная сумма.

Страховка.

Банк может предложить своему клиенту застраховать свою жизнь. Иногда страховка включается в кредитный договор. Как следствие, процентная ставка может быть привлекательной, но такой кредит не можно назвать выгодным через дорогую страховку. Без этой страховки можно было бы обойтись, таким образом, сэкономить деньги. Бывают случаи, что заемщик сам не знает, что вместе с кредитом дополнительно оформил страховку. Чтобы этого не случилось, обязательно нужно тщательно изучить условия кредитного договора. Как правило, пункт о страховании пишется маленькими буквами в договоре.

В ипотечном договоре страхование жизни является обязательно условием. Во всех других случаях без страховки можно обойтись. 

Изменение условий договора в одностороннем порядке.

Законом РФ «О банк и банковской деятельности» запрещено в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту. Но некоторые не очень порядочные финансовые организации используют оговорку этого закона – «за исключением случаев, предусмотренным договором или федеральным законом». Например, клиент банка оформил кредит под небольшой процент, а со временем банк сделает для него сюрприз – существенно увеличит процентную ставку по кредиту. А на все замечания заемщика банк найдет формальный повод, что поднятие процентной ставки было законным.

Изменение условий договора в одностороннем порядке является одной из схем, которые до сих пор используют мошенники. Действия банка незаконны, несмотря на ссылки в пункт закон. Заемщикам нужно не забывать о другом законе – «О защите прав потребителей». В этом законе есть такая статья – «в договоре не должно быть пункта, которые ущемляет права потребителей». Если банк ведет себя не честно, нужно обратиться в суд. Закон будет на стороне заемщика.

Кредитные ловушки

Досрочная выплата кредита.

Для банка не выгодно, когда заемщик досрочно выплачивает долг. Таким образом, он не получит часть прибыли. По этим причинам некоторые банки включают пункт в договоре о запрете досрочной выплаты долга. То есть, если заемщик заблаговременно хочет рассчитаться с банком, то ему дополнительно придется оплатить проценты по кредиту за месяцы, которые остались за кредитном договоре.

Платные сервисы.

Во время оформления кредита клиенту банка могут предложить подключить различные сервисы. К таким сервисам относятся:

— SMS оповещения;

— мобильный банк;

— страховка.

Клиент банка особой пользы не получит от этих услуг, но эти сервисы не бесплатные. Заемщику придется платить не только основной долг, но и платные сервисы.