Как избавиться от поручительства по кредиту?

Как избавиться от поручительства по кредиту?

Поручительство — это один из способов выполнения обязательства по кредиту. Как правило, банки для страхования приобщают других лиц, если есть сомнения, что заемщик не сможет вовремя выплачивать кредит. Но люди, которые согласились стать поручителями, могут до конца не осознавать, что будут нести такую же ответственность перед кредитором, как и заемщик. Далее рассмотрим способы прекращение поручительства.

Понятие поручительства

Поручительство – это обязательство перед банком (кредитором), согласно которому поручитель добровольно соглашается взять на себя частичную или полную ответственность перед кредитором в случае выбывание заемщика. Кредитор использует договор поручительства как гарантию, что заемщик или поручитель будут платить долг. Заемщик и поручитель несут равную ответственность перед банком.

Если по каким-то причинам должник выбывает из договора, то вся ответственность по выплате кредита ложится на лицо, подписавшее договор поручительства. Поручитель должен оплатить не только основное тело долга, но и проценты, пени, штрафы и иные платежи, которые были прописаны в договоре.

Как избавиться от поручительства по кредиту?

Кто может стать поручителем

Поручителем может быть физическое или юридическое лицо. Главное условие – платежеспособность. Как указывалось ранее, для кредитора должна быть гарантия, что он получит обратно деньги. Банк не согласится взять поручителем неплатежеспособное лицо. Чем больше заработная плата у потенциального поручителя, тем он будет выгоднее для кредитора. Но есть еще другие требования к поручителям:

— возраст 21 – 55 лет;

— гражданство РФ;

— хорошая кредитная история;

— официальное трудоустройство;

— наличие движимого и недвижимого имущества;

— отсутствие судимости.

Способы прекращения поручительства

Прекратить поручительство можно на основе статьи 367 Гражданского кодекса РФ. Договор поручительства прекращается в следующих случаях:

1. Перевод долга на другого должника (если поручитель не составлял договор поручительства с новым должником).

2. Банкротство заемщика (после окончания процедуры банкротства списываются все долги заемщика).

3. Окончания обязательства по кредиту (полная выплата долгов заемщика)

4. Кредитор отказывается принимать выполнение обязательства, которое предложил должник или поручитель. 

5. Истечение договора поручительства.

В договоре поручительства может быть приписан срок его действия. Если срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение 6 месяцев, начиная со дня исполнения обязательства по договора, не предъявил требования к поручителю.

Как избавиться от поручительства по кредиту?

Процесс прекращения поручительства

Подписав договор поручительства, лицо взяло на себя все обязательства должника перед кредитором. С юридической точки зрения, поручитель должен исполнять свои обязательства, даже тогда, когда он не знал все нюансы своего статуса. Поручительство – это не простая формальность. Если выбывает заемщик, то поручитель платит его долг. Но можно оспорить кредитный договор и договор поручительства, конечно, если есть на это основания. А основаниями могут быть:

Как избавиться от поручительства по кредиту? кредитный договор признан недействительным;

Как избавиться от поручительства по кредиту? кредитный договор был изменен без ведома поручителя;

Как избавиться от поручительства по кредиту? кредитор обратился к поручителю по истечении срока действия поручительства;

Как избавиться от поручительства по кредиту? заемщик передал свои долговые обязательства другому лицу;

Как избавиться от поручительства по кредиту? договор поручительства был составлен путем угроз, насилия, шантажа или обмана.

Если у поручителя есть хоть одна из выше перечисленных оснований, то нужно обратиться к кредитору. Для этого нужно подготовить заявление, в котором нужно перечислить основания для расторжения договора поручительства. Если кредитор согласился с доводами поручителя, то он может расторгнуть договор поручительства или предложить изменить условия договора более мягкими. Все будет зависеть от конкретной ситуации. Если кредитор откажет поручителю, тогда нужно обратиться в суд.