Что нужно знать о коллекторах

Что нужно знать о коллекторах

Не так давно возникла новая профессия — специалист по взысканию задолженности. Эти специалисты призваны помогать банкам, которые не могут самостоятельно справиться с проблемным заемщиком. В статье разберем понятие «коллекторское агенство».

Кто такие коллекторы

Коллекторские агентства – это агентство, которое занимается «выбиванием» долга с проблемного клиента банка. Коллекторы играют роль посредника между кредитором и должником. Если банк не может получить деньги с проблемного клиента, тогда он обращается к услугам агентства по взысканию задолженности. В свою очередь коллекторы мотивируют должника погасить долговое обязательство.

В своей работе коллекторы используют различные методы воздействия, иногда эти методы противоречат закону. Основной метод воздействия – создание негативного имиджа должника. Коллекторы получают полную информацию о должнике от кредитора. После этого он взаимодействует с проблемным клиентом, постоянно напоминая ему о задолженности. Коллекторское агентство обращается в различные финансовые учреждения с информацией, что данный должник неплатежеспособен. В результате этого у должника поститься кредитная история. Получить кредит в другом банке будет очень сложно.

Долгое время в Российской Федерации не было закона, который регулировал работу коллекторов. В 2016 г. вступил силу Федеральный закон № 230 « О защите прав и законных интересов физ. лиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности». Этим законом более-менее урегулирована коллекторская деятельность.

Полномочия коллекторов

Полномочия коллекторов

В своей работе коллекторы имеют право:

1. Лично встречаться с должниками. Но не в любое время. В соответствии с Федерального закона № 230 коллекторы имеют право встречаться с должником только один раз в неделю. В будние дни с 8.00 до 22.00 часов, а в выходные и праздники с 9.00 до 20.00.

2. Звонить должнику. Коллекторам разрешается звонить должнику не более 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Отправлять текстовые сообщения 2 раз в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. В будние дни с 8.00 до 22.00 часов, а в выходные и праздники с 9.00 до 20.00.

При личной встрече, телефонном звонке или в текстовом сообщении коллектор должен сообщить свое ФИО, название банка, сведения о долге и дать контактный номер телефона.

3. Отправлять письма по месту жительства должника.

4. Записывать все телефонные разговоры с должником, но обязательно предупреждать его об этом в начале разговора.

5. Хранить информацию о сотрудничестве с должником (запись звонков, текстовые сообщения, документы и нет) в течение 3-х лет.

Что коллекторам делать запрещено

Коллекторы не имеют право:

1. Психологически давить на должника.

2. Портить имущество или угрожать это сделать.

3. Давать ложную информацию по поводу изменения выплат, размера долга, срока погашения, открытие уголовной и административной ответственности против должника.

4. Угрожать, запугивать, совершать насилие против должника и других людей.

5. Предоставлять персональные данные третьим лицам без согласия должника.

6. Унижать честь и достоинство должника и других людей.

7. Сотрудничать с должником после признания его банкротом.

Как защитить себя от коллекторов

Как защитить себя от коллекторов

Черные коллекторы – это внештатные сотрудники, которые в своей работе используют незаконные методы воздействия на должника. Они могут угрожать, запугивать, разглашать конфиденциальную информацию, часто звонить и преследовать должника. Такие действия коллекторов нарушают действующее законодательство РФ.

У должника могут возникнуть различные непредвиденные ситуации, через которые он не сможет вовремя выплачивать кредит, но это его не делает преступником. В любом случае коллектор не имеет права выходить за рамки своих полномочий. Если коллектор постоянно преследует, то в таком случае необходимо:

— проверить наличие пункта в договоре о разрешении кредитору передавать конфиденциальную информацию третьим лицам;

— проверить, что коллектор имеют право требовать долг (договор уступки права требования);

— записывать все разговоры;

— хранить переписку.

Со всеми задокументированными фактами превышения коллекторами своих полномочий нужно обратиться в правоохранительные органы. Можно привлечь черного коллектора к ответственности.

Куда можно пожаловаться на незаконные действия коллекторов

Можно пожаловаться на коллекторов в такие организации:

1. НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) – это негосударственная коллекторская ассоциация, которая развивает рынок взыскания долгов. Может наказать коллекторское агентство за превышение полномочий.

2. Роскомнадзор – государственный орган, который защищает персональные данные. Нужно обращаться в том случае, если коллектор незаконно передал информацию о должнике третьим лицам, а также нарушил неприкосновенность личной жизни.

3. Роспотребнадзор – защищает права потребителей. Может привлечь кредитора к административной ответственности, если в договоре есть условия, которые ограничивают права потребителя. Роспотребнадзор может оказать юридическую помощь, если должник обратился в суд для защиты права потребителя.

4. Полиция. Можно обратиться в правоохранительные органы, если коллектор угрожает физической расправой, запугивает, парте имущество и проч. Можно привлечь коллектора к уголовной ответственности.